消费贷是什么意思,已经陷入消费贷深渊的年轻人该如何自救

日益频繁、随处可见的网络贷款广告，门槛低到透明，只要成年，只要有手机号和身份证就能轻松贷到一笔钱。这样一来，金融知识薄弱、没有稳定收入来源或收入不高的年轻人就会很容易被网贷平台诱生出无节制超前消费、透支未来的观念，一不小心就债台高筑，生活在这样的时代，这届年轻人真的好难。

对此，人大代表给出的提议是“健全网络贷款法律法规，强化监管力度，要求任何网络贷款机构不得向在校学生发放贷款”，但如果不从年轻人的理财教育入手，恐怕不能从根源解决问题。
消费贷是什么意思

我们从小到大接受的教育只专注于学术知识和专业技能的培养，却没有理财方面的培训，对于金钱的认知都是来自家庭，结果就是，普通人家的孩子可能会以优异的成绩毕业，但同时也秉承了普通人的理财方式和思维*惯，很多精明的银行家、会计师在校时名列前茅，毕业后却要在财务问题上挣扎一辈子。

我身边就不乏这样的朋友，经常因“资金周转不开”来问我借钱，而借的金额让人哭笑不得，有80块的，也有上百的，“下周发完工资就能还”，而且她们都在互联网公司工作，有的朋友工资甚至是我的两倍，但是到了关键时刻，却连80块钱都周转不开，可想而知，一旦她们买了大件（房子、车子等），可能还要为还贷款而挣扎一辈子。

言归正传，那些已经陷入消费贷深渊的年轻人该如何自救？

三十几年前，一位*的年轻人也陷入了严重的财务危机，后来他凭借坚强的意志和正确的投资理念在4年的时间里摆脱了债务，并且依靠个人资产所产生的利息过上了富有的生活，他决定把这些理财经验分享给更多的人，开始频频参加电视访谈，在世界各地举办讲座，并且写下了《财务自由之路》、《小狗钱钱》等理财类畅销书，这位年轻人就是博多·舍费尔。

《小狗钱钱》虽然是一本理财童话书，但里面有很多基本的理财法则值得全年龄段的人去学*和借鉴。

1、挣钱法则

想要挣到钱，要做到两点：做自己擅长和喜欢的事情，这件事情要给别人带来价值。

《小狗钱钱》里的吉娅发现，有一对邻居老夫妇经常为遛狗这件事烦心，而吉娅特别喜欢小狗，也很会照顾小狗。于是她鼓起勇气，跟这对老夫妇商量，帮他们遛狗，每天1欧，如果吉娅能教会小狗一个本领，还可以额外拿到10欧。很快12岁的吉娅就赚到了人生中的第一份工资。

这就跟我们刚毕业时做职业规划一样，先认识自我，再结合环境去做职业探索和定位。其实，我们的职业道路在我们很小的时候就有了方向，拿我来说，我小的时候特别喜欢写作文，梦想长大后成为一名作家，但当我大学毕业的时候发现，作家这个职业已经没有什么前景，而新媒体崛起了，所以我理所当然地成为了一枚新媒体运营，尽管后来转去了电商行业，包括在现在的公司里，从事的也都是内容运营类的工作，始终离不开跟文字打交道。

2、摆脱负债法则

一边存钱一边还债，如果可以，用最低还债金额去分期还债；注销掉手中的信用卡；理性消费，花钱前问自己一句：这真的有必要吗？

我们一般的思维是，如果有了欠款，就把所有手头上的钱都拿去还债，越早还清，负担的利息越少，表面上看没毛病，但这样一来，当我们把所有债务还清的时候，手头上只有一个孤零零的0，想要继续生活，就得去申请新的贷款，从而陷入了以贷还贷的怪圈。

对于意志薄弱的人，信用卡一定要注销掉，因为很多人在使用信用卡支付时，花掉的钱会比使用现款支付要多很多，他们总对未来抱有美好的幻想，认为自己可以随心所欲地透支未来，相信去年的*给这部分喜欢超前消费的人群好好地上了一课。

3、理财法则

合理地分配手上的财产，学会投资，养一只会下金蛋的鹅。

（在还债的同时就可以进行这一步了）我们的收入可以分为4份，每份最好都是固定的比例，第一份拿去还债，第二份留作日常开销，第三份用来满足自己短期想买的大件（手机、电脑、旅游等），最后一份用来投资，也就是养一只会下金蛋的鹅。

什么是会下金蛋的鹅？书里讲：有了农夫养了一只鹅，突然有一天这只鹅开始下起了金蛋，每天下一颗，他高兴极了，后来贪心的农夫嫌鹅下金蛋的速度太慢，就冲进鹅棚把鹅杀了，而他再也没有得到过金蛋。

在这个故事里，“鹅”代表的是本金，“金蛋”则代表利息，用本金获取利息，也就是用钱生钱。而我们大部分人出生的时候是没有“鹅”的，更不会有“金蛋”，只有靠一点一滴累积，把“鹅”养大，养到会生“金蛋”，“鹅”越大，生出来的“金蛋”也会越大，甚至可以大到能够让我们在不工作的情况下保持正常生活，那我们就实现了财务自由。

那么养什么样的“鹅”比较稳妥？书的第16章给出了答案：基金。（关于基金的基础介绍，我们在之前发布的《基金选购图鉴》和《基金投资七宗罪》里有提到，感兴趣的朋友可以去阅读。）

以上就是博多·舍费尔在《小狗钱钱》里所表达的主要内容，道理很简单，但实践起来却非常不容易，不然那位找我借80块的朋友就不会遇到财务危机，她也读过这本书。所以，想要改变现状，还是得坚定理财信念，克己自律，以免走上老路。

除了《小狗钱钱》，还有《财务自由之路》、《富爸爸穷爸爸》等非常畅销的理财书籍，建议大家都去读一下，特别是陷在消费贷里无法自拔的年轻人。

最后，看到一段话，觉得非常有道理，分享给大家：

有钱人也不是一下子就有钱的，可能从祖父或者曾祖父那代就在努力奋斗了，每一代都为下一代提供了更好的环境，让下一代可以有好的教育和好的资源，一代一代累积，终于，有一代在一个风口，做了对的决策，让资源最大化，自此，和才刚开始努力奋斗的普通人就有了难以逾越的鸿沟。

所以，好好培养下财商，说不定你就是那个做了对的决策的人。