1到2万的二手车，贷款方案看起来挺划算，但其实里头藏着不少不知道的秘密

买辆车，4S店那贷款方案看起来挺划算，但其实里头藏着不少不知道的秘密。他们说是贷款60期，还说贷款买比全款便宜，前提是你得提前还，这事得好好研究研究。

汽车销售圈里，4S店搞贷款买车的现象挺常见。不少地方的4S店，销售员都爱推销贷款购车。像那些大城市里火热的品牌4S店，差不多有七成的人会选择贷款购车。这主要是因为顾客觉得能拿到便宜价，手头上的钱还能理财。可消费者真的能算明白这笔账吗？有买车的朋友说，当时就是听销售员说贷款划算就办了，根本没仔细看提前还款那些细节。

好多4S店都跟银行，汽车金融公司啊有合作。就像某个二线城市里的4S店，就差不多跟10来家机构搭上了线。这合作，主要是为了给顾客提供更多选择，还能从金融机构那里捞点佣金，增加点收入，顺便也推动车辆销售，提高成交率。

金融机构分析来看，车贷市场竞争挺激烈，不过银行跟汽车金融公司的返佣比例差异挺关键。比如，华北一家银行的客户经理说，他们银行返佣通常在12%到15.5%之间。这比例在不同地区、不同4S店又不一样。这就让4S店赚钱的事变得有点不确定。就拿某个县城的4S店来说，客户条件一般，合作银行的返佣才10%多点。这跟城市里的4S店比可就差远了。返佣比例直接关系到4S店推贷款购车的热情。

金融机构得支付佣金，其实就是为了从消费者那儿赚贷款利息。可要是消费者按理想情况提前还钱，金融机构就可能要亏本，甚至赚不到钱。就拿某市的4S店来说，不少消费者在查到贷款信息后，才发现提前还款银行会受损。

车贷利率和消费贷利率确实不一样。我去市场调研了一下，发现大部分车贷的年化利率大约是5%，但银行给那些信用好的客户的消费贷年化利率一般就在3%上下。这差距可不小，消费者得多掏不少钱。拿贷款10万来说，车贷一年的利息就有5000块，消费贷才3000块，差了2000块。而且，很多消费者都没意识到这个差价。

在一些地方，4S店可能会让人看不清利率间的区别。比如说，某个省份里一些不太发达的城市，汽车4S店在推销贷款购车业务时，并没有清楚地告诉顾客车贷利率和消费贷利率的不同，只是不停地强调贷款购车有优惠活动。

4S店说的提前还款能比全款贷款更划算，但这事其实挺不靠谱的。黄大智研究员说，消费者买车时可能会先算出提前还款的利息，但两年后能不能真的提前还，这可说不准。很多人两年后的经济情况都可能变，比如可能会失业或者急需用钱，这样一来就没办法提前还款了。

要是不能早点还钱，银行还有那些金融机构就能从那部分贷款里赚点利息。调查发现，差不多有三分之一的人一开始就想早点还，可最后因为各种各样的事没办成。

银行这事，看车贷业务单独算，客户提前还钱可能不赚钱，但借车贷的这些人，通常收入都不错。拿一家大银行来说，他们搞车贷之后，发现差不多一半的客户后来还在这家银行办了别的业务，比如理财啊、存款啥的。这说明了车贷业务还能带动其他业务，挺有营销价值的。

银行做车贷业务肯定得开卡1到2万的二手车，这样一来还能给客户推广各种金融产品。这可是银行在车贷业务中暗藏的一招战略牌。而且现在监管政策也支持银行和汽车金融公司做车贷，给银行提供了不少便利。

现在这车贷市场，咱们得弄明白自己贷的车到底合算不合算？快在评论区聊聊你们的车贷经历！给这篇文章点个赞，转发一下，让大家都能看清车贷那些事。

2023年到现在，我国乘用车金融市场的竞争那是相当激烈，各种金融机构和服务机构都纷纷加入。这无疑让车贷市场的格局发生了变化。而且，未来车贷市场的发展方向和政策走向，我们还得密切关注。